• Главная /
• Полезное
• / Банкротство физического лица и ипотека

Банкротство физического лица и ипотека

Что будет с ипотекой после объявления гражданина банкротом? Можно ли подать на банкротство, если есть ипотека? Если ипотека является единственным жильем и пропиской?

Процедура банкротства по своей сути направлена на списание долгов. Ипотека в свою очередь также долг. Некоторые граждане наивно полагают, что могут инициировать банкротство, добиться положительного решения суда и списав долг у банк, оставить саму ипотечную квартиру себе – однако, не все так просто.

Ипотека это не просто долг, это долг обеспеченный недвижимым имуществом. Банк подстраховал себя, выдавая Вам крупную сумму денег, именно на тот случай, если у Вас вдруг не окажется возможности платить.

Итак, можно ли списать долг по процедуре банкротства – да можно. Можно ли при процедуре банкротства после списания долга оставить ипотечную квартиру себе – нет нельзя.

В процессе процедуры банкротства ипотечная квартира будет реализована путем проведения торгов, а полученная за нее сумма будет направлена на частичное погашение имеющихся задолженностей перед кредиторами. Торги будут проводиться арбитражным управляющим участвующим в деле по правилам предусмотренным Законом о банкротстве.

Если ипотека является местом прописки и единственного проживания?!

По законам РФ единственное жилье не является предметом на которое могут накладывать взыскания и Закон о банкротстве дублирует эти положения, что в свою сторону обнадеживает граждан.

Но важно понимать, что в соответствии со статьей 446 Гражданского Кодекса РФ – понятие «единственное жилье» не применяется к объектам недвижимости, находящимися под залогом. Поэтому, как бы бесчеловечно это не было, суд и банк могут отобрать эту ипотечную квартиру являющуюся единственным жильем.

Обстоятельства, что Вы имеете несовершеннолетних детей, также прописанных в этой квартире – тоже не поможет. Но если дело дойдет до суда, указать это факт и привлечь органы опеки и попечительства будет обязательным. Возможно они не позволят так просто оставить детей без жилья или ухудшить их жилищные условия.

Можно ли признать себя банкротом, но оставить платежи по ипотеке?

Нет, к сожалению, такого варианта законодательства не предусматривает.

Взять один или несколько кредитов в банке для того, чтобы вовремя платить ипотеку – нельзя. После процедуры банкротства – Вы банкрот перед всеми и исключений нет. Либо эта процедура пока не для Вас и следует искать другие пути решения ситуации.

Несмотря на то, что платить по одному кредиту пользуюсь услугами второго кредита в нашей стране распространенная ситуация – с ипотекой это становиться рискованно. Риск связан с тем, что кредитор, которому Вы не платите, допустим банк, может легко узнать, есть ли у Вас другие кредиты по которым Вы платите и если обнаружит ипотеку, сам может подать в суд, чтобы она была продана и часть средств от ее реализации пошло на погашения неоплаченного долга. Поэтому здесь следует быть осторожным, и лучше оценить все риски с юристом.

Если Вы все-таки начали и собираетесь начать процедуру банкротства то никаких особенностей факт наличия ипотеки для общих правил – содержать не будет. Единственное, имейте ввиду, что процедура займет гораздо больше времени из-за реализации объекта ипотеки.